在全球经济一体化加深的背景下，银行业作为经济发展的重要支撑，对促进实体经济增长、维持金融稳定和推动社会经济转型具有举足轻重的作用。它不仅是国家金融稳定的基石，还是推动经济全面升级的关键，有效助力市场稳定与资本配置，成为影响全球经济的关键力量。近日，毕马威中国正式对外发布《2024年中国银行业调查报告》（以下简称《报告》）并举办线下报告分享会。  

《报告》围绕宏观经济走向、金融政策动态及行业内关注焦点，全方位解析中国银行业如何在复杂多变的国际国内环境中应对挑战、捕捉机遇。不仅回溯2023年银行业的坚韧实践与发展历程，更前瞻地展示了银行业在新时代下，如何在确保金融体系稳健、赋能实体经济、增进民众福祉与自身高质量发展之间取得平衡。《报告》旨在为中国乃至全球金融领域的决策者提供权威洞见，共同探索银行业未来的可持续发展路径。  

“五篇大文章”引领中国经济：韧性与变革的并进之路

在国际风云变幻中，中国经济发展展现出了特有的韧性和活力，金融政策作为推进经济高质量发展的强劲力量，发挥着推动经济社会发展“稳定器”的重要作用。中央金融工作会议提出“五篇大文章”，包括科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融，为金融业发展指明方向。《报告》指出，面对经济新常态与金融市场的深度变化，银行业传统盈利模式受到挑战，特别是净息差收窄促使银行从规模导向转向价值创造。银行应紧紧把握住“五篇大文章”所带来的历史机遇，不断探索与实践，力求在传统金融服务之外找到新增长点，通过多触点服务和业务模式创新，拓宽业务边界，构建全面、深入支持实体经济的金融服务体系，实现金融与实体经济的深度融合与高质量发展。  

毕马威亚太区及中国金融业主管合伙人张楚东表示，五篇大文章擘画了金融发展蓝图，明确了金融支持高质量发展的重点任务和实现路径，体现了发展新质生产力的内在要求，为金融业的前行指明了方向。在助力实体经济发展的新征程中，银行业正以五篇大文章为引领，通过深化金融产品和服务创新，进一步提升金融服务实体经济质效，同时加强风险管理，构筑坚固的风险防控体系。

《报告》显示，2023年，银行体系在支持小微企业、绿色金融、普惠金融等领域取得显著成绩，不仅有效缓解了小微企业融资难、融资贵的问题，还在推动经济社会绿色发展方面发挥了积极作用。同时，面对老龄化挑战，银行需明确在养老金融体系中的定位与商业逻辑，积极探索养老服务和产品的创新，满足多样需求，克服养老产业资金投入大、回报周期长的问题，推动养老金融的全面发展。    

面对复杂性、严峻性和不确定性不断攀升的外部环境，毕马威中国金融业审计主管合伙人陈少东表示，放眼未来，银行业的净息差正步入历史低位，但这也成为银行业向高质量发展转型的催化剂，推动着银行重新审视自身的经营策略和发展模式。银行业普遍认识到必须主动适应市场变化，加快战略转型步伐，构建更为高效、更具竞争力的业务模式，才有望在复杂多变的金融市场中保持竞争优势。  

政策赋能监管：中国银行业转型的深度变革

银行监管作为金融体系中至关重要的一环，面对金融市场的复杂性和技术变革，中国银行业监管正以更严格的力度、更精细的手段，并借助数字化工具，推动行业向合规与高质量发展转型。《报告》指出，银行监管正不断深化与创新，特别是在数字化、房地产、普惠金融、资本管理等方面。例如，随着金融科技的飞速发展，银行监管机构正加速数字化转型，通过《银行业金融机构数据安全管理办法》等政策，推动银行构建数据安全体系，确保客户信息与金融交易数据的安全。在房地产领域，延长“金融16条”政策期限，为房企提供流动性支持，促进项目交付，稳定房地产市场。此外，针对国家金融监管总局的《行政处罚裁量权实施办法》等政策，《报告》分析了其对银行业的规范作用，强调了银行业在精细化监管、合规主动性与风险防控上的重要性。这一系列监管举措展示了监管机构在维护金融稳定、促进银行业健康发展、防范系统性风险、推动数字化转型和国际化进程中的积极作为。  

《报告》强调，面对监管环境的变化，银行合规管理正经历“量、质、效”多重压力，需要快速响应监管规则、处罚、政策导向，建立违规点与风险点的前瞻性管理机制，调整合规组织架构和工作机制，优化合规文化，加强与业务部门的协同，尤其在县域层级深化合规工作，确保合规触角深入到分支行、网点。同时，探索数字化、智能化的合规模式，利用监管规则库与内部数据，赋能日常管理，减少重复工作，释放合规资源效能。    

毕马威中国银行业主管合伙人史剑表示，银行在适应监管变化中，不仅要妥善应对合规压力，更要长远布局，提高自身竞争力。同时通过机制创新与技术应用，实现合规与业务的深度融合，从而在复杂多变的市场环境中稳健前行。毕马威中国期望利用自身专业能力，结合对银行业多年持续调研分析的经验，在更多的实践中助力银行业伙伴在业务模式变革、运营管理创新、前中后台高效协同等方面找到破题思路，提供有益参考。  

聚焦热点话题：数智科技构建起银行业新生态

《报告》还聚焦20+热点话题深入解读，涵盖中国银行业数智驱动、内生增长、大湾区商业银行发展、金融服务出海以及金融大模型应用等方面的发展趋势与挑战。在这些领域，毕马威中国分享了其前沿的实践经验和专业见解，并强调了银行业应积极应对挑战，把握发展机遇，以科技金融推动创新，助力实体经济发展。同时，银行业还应不断优化战略定位、强化内部实力、创新服务模式，以确保在复杂多变的环境中稳健发展，为中国乃至全球经济的高质量发展贡献力量。    

针对数字化转型与技术应用，毕马威中国在《报告》分析中强调，银行业需深化数字化转型，通过智能模型和生成式AI等前沿技术，提升业务效率与风险管理能力，同时探索如何在遵守监管框架内合理释放技术效能。    

毕马威中国金融业合伙人、金融行业研究中心合伙人李砾表示，针对中国银行业发展，毕马威中国力求做到全方位、多角度、深层次剖析中国银行业发展脉络，以全新的研究视角和方法论聚焦银行业五篇大文章、数据资源入表、高质量发展、新质生产力等重要话题，结合业界最佳实践、前沿创新探索、业务场景案例等，输出专业且独到的行业洞察，助力银行业毅行驰远，拓路新程。 

在新经济常态与金融革新的交汇点上，中国银行业正以前所未有的姿态，向着更稳健、更高质量的发展目标迈进。作为专业服务机构，毕马威中国时刻关注中国金融业发展，并以其深厚的行业积累与前沿视野，提供必要的研究成果，以引发各方思考与讨论。《报告》的发布，将引领业界参与者在瞬息万变的金融版图中锚定方向，携手并进，助力中国银行业在新时代的浪潮中稳健航行。